养老离不开钱，艾友养老比一般人需要更多的金钱支持，所以更要在青壮年做好充足的准备。
艾友的养老成本更高
我国目前的养老福利还有待提高，患有艾滋和梅毒等性病又不能入住养老院，单独请护工费用太高且还有被虐待的风险，靠儿女又担心他们没有时间、精力和经济能力。
至于很多艾友提出的晚年“抱团取暖”，实施起来难度其实也很大。首先要把散落各处收入、生活方式和理念都不尽相同的艾友聚到一起生活并不容易。而且都是老年人，可能身体状况都不大好，70岁照顾80岁吗？如果聘请年轻一些的护工，还是会增加人工成本。
而且林霄认为，未来政府会加强对养老服务业的管理，提供从业门槛，高学历和高素质的专业护工会越来越多。参照发达国家的发展轨迹，人工费未来肯定越来越贵，而中国的生育率大幅下降还会加重了这一趋势。总之，在排除子女养老的方式后，艾友无论选择哪种形式养老，费用无疑都将大幅提高。
此外，目前免费的抗病毒药物都相对落后，并已濒于淘汰，可以报销的社保用药需要自己负担一部分，此外每次领药还要负担部分检查费用。此外，为了防止并发症和减少药物副作用，提高免疫力，很多艾友平时购买营养品，这也会加大艾友的生活成本。
养老险的分类
很多先知先觉的艾友认识到上述严峻的情况，已经在中青年未雨绸缪，开始购买各种理财类保险，为养老做准备。这也和国家倡导大力发展“保险第三支柱”相契合。说白了，就是号召个人购买商业养老保险，不能只依靠社保那点钱。
目前最流行的养老保险主要有以下几种：增额终身寿、年金险、两全保险等，侧重点各有不同，不同的需求会有不同的选择，不过其中前两种最为盛行。本文不展开叙述，详情可在红枫湾APP联系林霄免费咨询。
但这些保险并不都适合艾友，艾友购买保险之前要看健康告知。一般来说，一旦罹患健康告知上问询的疾病就不能购买该保险。
这里有一个注意事项提醒大家——如果健康告知或免责条款中的提及艾滋病或HIV就不要购买了。如果你不死心还是要咨询保险公司客服，他们会说“请您如实告知，是否可以购买需等待保险公司审核结果。如果通过了就能购买，没有通过就不能购买”。结果不仅买不成，个人隐私还泄露了。毕竟整个社会对艾滋病人并不是很友好。
目前包括养老保险在内的理财产品涉及HIV的主要有三种类型：
1、没有健康告知：主要存在于部分年金险和两全保险中。这样的产品所有人都可以购买，包括艾滋病人。
2、“掩耳盗铃”式的健康告知：内容就是保险公司不会因为健康告知而拒绝投保。也就是说无论你有什么疾病都不会被拒保。
林霄对此也很不解，直接没有健康告知不是更省事吗？既然不受疾病影响，那买保险的人为什么要告诉你真实的健康情况呢？
3、健康告知或免责条款中有HIV字样：一般这种情况就不能购买了。
提示一句，这种免责和医疗险还不大一样。医疗险绝大多数的免责是“HIV及其并发症不理赔，其它的可以理赔”。本文不展开叙述，详情可在红枫湾APP进行免费咨询。
时下最热门的增额终身寿都有健康告知，因为它的身故赔偿是有杠杆的，但其赔付杠杆低于定额终身寿险，因为二者的意义不同。增额寿更像是一个理财的钱包，后者在财富传承中用的更多；定期寿险更强调保障作用，杠杆更高。此外，还有一个年金险，但它的身故金相对较低甚至有的开始若干年甚至只赔付已交保费，没有任何杠杆。详情读者可自行搜索。
艾友购买保险的实际问题
很多艾友买了增额终身寿后咨询我“我的保险代理人知道我感染HIV的事情，但是他说只要持有保单过了两年，保险公司就不能撤销合同，是吗？”
其实，这是代理人利用了两年不可抗辩条款。通俗解释就是：保险公司不知道用户没有如实告知，合同成立超过两年，这种情况下，保险公司不得解除合同，若出现保险事故，保险公司也要依据合同来进行赔付。
从这个角度说，这个代理人说的有道理，但这个条款不能乱用，比如重疾险就不能这么用。比如，购买重疾险时已经罹患癌症，但健康告知说自己是健康的，未来想获得癌症理赔肯定会被拒赔。
综上所述，艾友购买包括养老保险在内的理财保险会遇到各种不同的情况，解决的方式也不一样。如需咨询，可在红枫湾APP首页的【名医介绍】里选择【林霄】进行免费图文咨询，或者通过【红枫湾助手】预约向林霄进行语音咨询。